年収400万円の家賃目安は8.6万円!毎月の手取りは?生活費はどんな感じ?

家賃やお金のこと

阿部

この記事の監修:阿部
「家AGENT」営業担当

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年収400万円だと家賃目安はいくら?という疑問を解決します!年収ごとの家賃目安や、年収400万円の手取り額はいくらか、年収400万円の生活はどんな感じか、家賃の金額ごとの生活費モデルや審査に落ちない家賃目安も紹介します!

年収400万円なら家賃の目安は8.6万円

年収400万円の人は、手取りの3分の1である「8.6万円」が家賃目安です。

年収の3分の1が家賃目安と言われることがありますが、保険料や税金などで給料が減るので、手取りを元に家賃を考えたほうが良いです。

年収400万円から保険料や税金などを差し引くと、約311万円です。単純に12で割ると、月約25.9万円が手取りとして残ります。詳しい控除金額は後ほど紹介します。

もし、家賃が手取りの3分の1を超えてしまうと、冠婚葬祭や会社の付き合いなどの急な出費に対応できなかったり、趣味に使えるお金を削らなくてはいけません。

年収ごとの家賃目安一覧

年収400万円に近い人の家賃目安を早見表にしました。昇給などを考えて、近い給料の家賃目安も把握しておきましょう。

青い文字をタップすると、それぞれの家賃の生活についての解説に移動できます。

家賃目安
年収250万円 54,000円
年収300万円 65,000円
年収350万円 76,000円
年収400万円 86,000円
年収450万円 94,000円
年収500万円 107,000円

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年収400万円の手取りは約311万円

年収400万円の人の、1年間の手取り額は約311万円です。月に換算すると、毎月の手取りが25.9万円ほどです。

下記の例のように、給与からは税金や保険料、年金などが引かれます。

年収400万円の控除額と手取り額の例
健康保険料 237,252円
厚生年金保険料 373,320円
雇用保険料 12,000円
所得税(源泉徴収税額) 84,500円
住民税 173,100円
1年の手取り額 3,119,828円

新入社員は、前年度の収入がないので1年目は住民税がありません。

そのため、2年目以降にいきなり手取りが下がったように感じるので、あらかじめ住民税が引かれることは覚えておきましょう。

月収と手取り額を混同して家賃11万円のお部屋に住むと、自炊をして食費を抑えたり、貯金額を減らしたりと調整しなくてはいけません。

年収400万円だとどんな生活ができる?

年収400万円なら、自炊をすれば毎月4万円ほど貯金ができます。外食派の人も、無駄遣いをしなければ月2万円弱の予備費を確保できます。

以下、普通に生活していた場合の毎月の生活費を、自炊派と外食派に分けてシミュレーションしてみました。

自炊派 外食派
家賃 86,000円 86,000円
食費 30,000円 55,000円
水道光熱費 10,000円 10,000円
交際費・娯楽費 50,000円 50,000円
通信費 10,000円 10,000円
交通費 10,000円 10,000円
衣類・日用消耗品代 20,000円 20,000円
合計 216,000円 241,000円
貯金 43,000円 18,000円

あくまでも、家賃を手取りの3分の1以内に抑えた場合の生活費なので、家賃が高くなると節約しないと生活できません。

食事はほぼ3食自炊、こまめに家電製品のコンセントを抜いて待機電力を削減、スマホのSIMを格安の物に変えるなど、すぐにできることから始めてみてください。

年収300万円の生活との比較

年収300万円の場合、年間手取りが約235万円、月の手取りが約19.5万円しかないので、家賃を抑えないと生活費で圧迫されます。

そのため、お部屋を探すときは「駅徒歩15分以内・築年数指定なし・室内洗濯機置き場」程度まで条件を緩和して、家賃が安いお部屋を探すべきです。

そうすれば無理矢理節約せずとも、普通の生活を送れます。貯金はほぼできないので、自炊して食費を3万円に抑える、娯楽費を削るなどで調整してください。

ちなみに、家賃目安である6.5万円以上のお部屋に住んでしまうと、冠婚葬祭、体調不良などの急な出費に対応できず、親にお金を借りなければいけなくなります。

年収500万円の生活との比較

年収500万円の場合、年間手取りが約387万円、月の手取りが約32.2万円あります。よほど家賃が高いお部屋でない限り、何も考えなくても快適に暮らせます。

毎日外食でも、娯楽費が7万円ほど確保できるので旅行を楽しんだり、飲み歩いたりと趣味に使えるお金が増えます。

もちろん、娯楽費ではなく貯金しても良いです。その場合、スタンダードな生活で毎月5~7万円ほど貯金できます。

年収400万の人の生活費シミュレーション

電卓とカラフルな数字

年収400万円で一人暮らしする場合の毎月の生活費を、家賃ごとにシミュレートしてみました。どのくらい貯金できるのか、どんな生活を送れるのか確認してみてください。

先にも紹介しましたが、年収400万円は月の手取りが「約25.9万円」の人です。

家賃6.5万円だと多めに貯金できる

家賃6.5万円だと、何も考えなくとも毎月5万円ほど貯金できます。

家賃 65,000円
食費 40,000円
水道光熱費 8,000円
娯楽費・交際費 50,000円
通信費 10,000円
交通費 10,000円
衣類・日用消耗品代 20,000円
合計 203,000円
貯金 56,000円

家賃6.5万円ならワンルームや1Kのお部屋がみつかります。ただし、築年数はやや古めのアパートや、低層マンションばかりです。 

家賃相場が低いエリアでお部屋を探せば、お風呂とトイレが別になっている1Kがあります。相場が高いエリアだと、収納スペースがないワンルームが多いです。

さらに貯金をしたい人は、1日3食自炊をして食費を月3万円に抑えたり、スマホを格安SIMに変更して月6千円ほどまで抑えましょう。

家賃8万円だと節約を意識しなくて良い

家賃8万円だと、衝動買いなどの無駄遣いをしなければ、節約を意識せずとも快適な暮らしを送れます。

家賃 80,000円
食費 40,000円
水道光熱費 8,000円
娯楽費・交際費 50,000円
通信費 10,000円
交通費 10,000円
衣類・日用消耗品代 20,000円
合計 218,000円
貯金 41,000円

上記のテーブルにある食費4万円は、自炊と外食半々ほどの人です。自炊ができない人は、月5万円ほどは食費用に確保しておきましょう。

貯金は月3~4万円ほどできるので、年間で36~48万円ほど貯まります。さらに貯金したい人は、娯楽費や水道光熱費など節約できる費用から調整してください。

ちなみに、東京都内で家賃8万円のお部屋を探すと、ワンルームや1Kが見つかります。場所によっては、築年数が新しめのマンションや、お風呂・トイレ別のお部屋があります。

家賃9万円だと自炊さえすれば節約しなくて良い

家賃9万円だと、1日3食自炊すれば無理に節約しなくても良いです。

家賃 90,000円
食費 30,000円
水道光熱費 8,000円
娯楽費・交際費 50,000円
通信費 10,000円
交通費 10,000円
衣類・日用消耗品代 20,000円
合計 218,000円
貯金 41,000円

もやしやキャベツ、白菜などコスパの良い食材中心に料理すれば、もう3千円ほどは食費を削れます。逆に外食派の人は食費が5万円程行くので、貯金は諦めてください。

もしくは、こまめに家電製品のコンセントを抜いて待機電力を削減、スマホのSIMを格安の物に変えるなど節約を徹底してください。

また、衣類・日用消耗品代もやや抑えたほうが良いです。衣類は、本当に必要なものだけに絞ってください。消耗品はブランドを選ばなければ、格安の物が見つかります。

家賃9万円も出せるなら、ワンルーム~2DKほどの間取りがたくさん出てくるので、多少お部屋の条件をこだわっても良いです。

家賃8.6万円ならどんなお部屋に住める?

東京23区で家賃8.6万円のお部屋を探すと、ワンルーム・1K~2DKほどのお部屋が見つかるので、間取りの幅が広がります。

広いお部屋が良い人は、家賃相場が低い練馬区や葛飾区がおすすめです。通勤・通学時の利便性を優先する場合は、ワンルームや1Kのお部屋で絞ったほうが良いです。

また、駅徒歩10分以内や築年数20年以内、お風呂・トイレ別など、ある程度条件にこだわっても、理想に近いお部屋が見つかります。

ちなみにSUUMOで、「都心部・駅徒歩5分以内・築年数20年以内・BT別・室内洗濯機置き場」と条件を複数選択すると、500件以上のお部屋が見つかりました。

都心部とは、東京23区の千代田区・中央区・港区のことです。

同条件で家賃相場が低い練馬区と葛飾区で検索してみると、1DKや1LDKの広めのお部屋が700件近く見つかりました。

賃貸の審査に落ちない家賃目安

賃貸の入居審査では「家賃が年収の36分の1以下」でないと落ちる可能性が高くなります。

支払い能力があると判断される家賃目安は、生活を圧迫せず、収入相応の暮らしをする家賃目安よりも少し緩くなっています。

以下、賃貸の審査に落ちない家賃目安をまとめました。

年収 入居審査基準の家賃目安
230万円 ~63,000円
250万円 ~69,000円
300万円 ~83,000円
320万円 ~88,000円
350万円 ~97,000円
370万円 ~102,000円
400万円 ~110,000円
430万円 ~117,000円
450万円 ~125,000円
500万円 ~138,000円

ただし、先にも記載した通り、一般的な家賃目安よりも審査基準は緩くなっています。

そのため、入居審査の家賃目安通りのお部屋を選んでしまうと、生活費が圧迫されるので注意してください。

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